Kryptowährung

Krypto-App des Uber-Visionärs sammelt 26 Millionen Dollar ein

Vor etwas mehr als einem Jahrzehnt hat Uber bestehende Technologien zu einem On-Demand-Taxidienst kombiniert. Ohne den Zusammenfluss notwendiger Bausteine – wie App-Stores, Geolocation-Tools, digitale Zahlungen und Smartphone-tragende Massen, um nur ein paar Basics zu nennen – wäre Ride-Hailing niemals ein tragfähiges Geschäft geworden.

In ähnlicher Weise fällt eine Reihe neuer Technologien, die aus der Welt der Kryptowährungen stammen, mit einer besonderen Reihe von makroökonomischen Bedingungen zusammen, wie z. B. niedrigste Zinssätze und steigende Inflationsängste, um einen Moment zu schaffen, der reif für – in diesem Fall eher finanzielle als logistische – Innovationen ist. Ein Unternehmen, das sich diese Situation zunutze macht, ist Eco, ein Startup, das eine persönliche Finanz-App zum Sparen und Ausgeben von Geld entwickelt.

Der Uber-Vergleich ist treffend. Garrett Camp, Uber-Mitbegründer und Vorstandsmitglied, der die Idee für dieses Unternehmen hatte, berät Eco als Vorstandsmitglied und sein Startup-Studio Expa ist Investor. Während Camp früher Eco als ein globales Kryptowährungsprojekt im Jahr 2018 erdachte, gab sein Team diese Vision später auf und bot die Marke einem anderen Unternehmen namens Beam an, in das es investierte.

Wie andere Fintech-Startups zielt Eco darauf ab, Menschen zu seiner mobilen App zu locken, indem es unter anderem hochverzinsliche Einsparungen und Cash-Back-Belohnungen anbietet. Der “rationalisierte Ansatz zum Bezahlen und Sparen” mit einer einzigen digitalen Geldbörse bietet den Menschen eine Option, “die funktionaler und fairer ist” als der Status Quo, so Camp in einer Stellungnahme gegenüber Fortune. Camp, anscheinend unbeeindruckt von dem großen Pivot, sagte, dass die Eco-App “unglaubliches Potenzial hat”.

Beam me up, Scotty

Diese Ansicht wird von anderen geteilt. Eco, geborene Beam, sagte am Freitag, dass es 26 Millionen Dollar in einer neuen Finanzierungsrunde, angeführt von a16z crypto, dem auf Kryptowährungen fokussierten Investmentfonds der Silicon Valley Venture Capital Firma Andreessen Horowitz, erhalten hat. Andere Investoren in der jüngsten Runde sind Founders Fund, Activant Capital, Slow Ventures, Coinbase Ventures, Tribe Capital, Valor Capital Group und eine Auswahl von 100 anderen Fonds und Engelsinvestoren.

“Die Leute sind müde von schäbigen Apps für Finanzprodukte”, sagt Kathryn Haun, die Andreessen-Partnerin, die den Deal leitete. Sie vergleicht den Appetit auf neue Fintech-Produkte heute mit dem Empfang, den Uber bei seinem Start hatte. “Die Leute wollten nicht eine Nummer anrufen, um ein Taxi zu rufen und sich an die Straßenecke zu stellen”, fügt Haun hinzu und sagt, dass es einen ähnlich “hungrigen Markt” gibt, den Eco anzapfen wird.

“Die Parallele, die ich ziehe, ist die zu den 1970er Jahren”, sagt Andy Bromberg, der im Oktober vom Berater zum Geschäftsführer von Eco aufstieg. Als Reaktion auf die so genannten Stagflationsängste der 70er Jahre florierte eine Fülle von Finanzalternativen, die bessere Renditen und Belohnungen boten, darunter die Entwicklung von Geldmarktfonds, Cash-Management-Konten und ein Boom bei der Einführung von Kreditkarten.

“All diese Produkte entstanden, weil die Menschen Alternativen zum Girokonto mit Sparbuch brauchten, und ich denke, wir befinden uns gerade in einem solchen Generationswechsel”, sagt Bromberg, der zuvor CoinList leitete, eine Fundraising-Plattform, die sich auf “Initial Coin Offerings” spezialisiert hat.

Das Sicherheitsnetz durchtrennen

Während der landesweite Durchschnittszins für Sparkonten laut Bankrate, einer Firma für persönliche Finanzen, die für ihre branchenweiten Umfragen bekannt ist, bei 0,07 % liegt, bietet Eco Renditen von 2,5 % bzw. bis zu 5 % mit Freundschaftswerbung auf Einlagen. Zum Vergleich: Die höchstverzinslichen Sparkonten der von Bankrate untersuchten Top-Herausforderer-Banken, wie z.B. Marcus von Goldman Sachs, liegen derzeit unter 0,6%.

Eco kann viel höhere Renditen bieten, weil es sich nicht um eine traditionelle Bank handelt. Der Service verwahrt das Geld der Kunden entweder in US-Dollar oder USDC, einem US-Dollar-unterstützten “Stablecoin”, d.h. einer Kryptowährung, die so konzipiert ist, dass sie einen festen Preis hat, im Gegensatz zum hochvolatilen Bitcoin. Dann leiht Eco diese Gelder an Over-the-Counter-Kryptowährungs-Handelstische wie Genesis und Kreditplattformen wie BlockFi, um hohe Renditen zu ernten.

Ein Blick auf die Eco-App auf einem Telefonbildschirm, der ein Beispiel für einen Bargeldbestand und Treuepunkte zeigt. Mit freundlicher Genehmigung von Eco.

Die Renditen werden “nicht von uns subventioniert”, sagt Bromberg, was bedeutet, dass das Unternehmen nicht sein gesamtes neues Risikokapital für kundenwerbende Handreichungen ausgibt. Eco mischt auch nicht direkt in der hochfliegenden Welt der dezentralen Finanzen oder DeFi mit, wo viele unbewiesene Kryptowährungsprojekte mit großen Renditen werben.

Das bedeutet nicht, dass Eco ohne Risiko ist. Konten sind nicht durch die Federal Deposit Insurance Corporation versichert, die Bankkonten bis zu $ 250.000 absichert. Einige Leute mögen sich mit dem Kompromiss unwohl fühlen.

Aber Bromberg argumentiert, dass die FDIC-Versicherung nicht alles ist, was sie zu sein scheint. “Ich glaube, dass hier ein kleiner Trick angewandt wurde, um mit der Psychologie der Menschen zu spielen”, sagt er. “Wir leben in einem Umfeld negativer Realrenditen, oder nahe daran. Die FDIC-Versicherung stellt sicher, dass Sie im Falle eines Bankenzusammenbruchs die gleiche Anzahl von Dollar behalten, aber sie tut nichts für den Wert dieser Dollar.”

Mit anderen Worten: Eine steigende Inflation könnte das Vermögen der Menschen auffressen, unabhängig davon, wie viel Geld die Leute glauben, zur Seite gelegt zu haben. Solche Versicherungsgarantien “spielen mit der Verlustaversion der Menschen”, so Bromberg weiter. “Sie werden vom Aufwärtstrend ausgeschlossen im Austausch für diese Art von psychologischem Sicherheitsnetz.”

Treuepunkte sammeln

Als Geldmarktfonds in den 1970er Jahren aufkamen, zog es die Menschen zu ihnen, weil sie höhere Renditen boten. Der Wunsch nach Rendite überlagerte die Ängste der Menschen wegen der fehlenden FDIC-Versicherung. Eco hofft, dieselbe Ader anzapfen zu können.

Etwa zur gleichen Zeit, als Geldmarktfonds aufkamen, wurden Geldmarktkonten – die im Gegensatz dazu FDIC-versichert sind – erst populär, nachdem Banken und Kreditgenossenschaften anfingen, den Leuten die Möglichkeit zu bieten, Schecks gegen sie auszustellen. Um die Analogie zu erweitern: Eco lehnt sich wieder an die Geschichte an, indem es Zahlungen integriert.

Als Anreiz bietet Eco 5 % Cashback-Belohnungen an, wenn Kunden bei Amazon Uber, Doordash und anderen Anbietern einkaufen. Eco plant, das Feature-Set in Zukunft zu erweitern. Bromberg sagt, das Unternehmen erwartet, mehr Händler-Integrationen und Ausgaben Vergünstigungen hinzuzufügen, und “bald” erlauben Menschen, “Rechnungen zu bezahlen, zahlen Freunde, und vieles mehr.”

Auch Treuepunkte sollen ein wichtiger Teil des Eco-Ökosystems werden. Die App überhäuft Menschen mit sogenannten Eco-Punkten für ihr Sparen, ihre Ausgaben und Freundschaftsempfehlungen. “Heute bringen sie noch nicht viel, aber eines Tages werden sie es”, heißt es in einem Blogpost, und es wird angestrebt, “diese Punkte mit der Zeit so nützlich wie möglich zu machen.”

“Wir teilen explizit nicht jedes Detail der vollständigen Vision, aber alle Stücke sind da”, sagt Bromberg gegenüber Fortune. Die Einbeziehung von Treuepunkten kann als eine Art trojanisches Pferd betrachtet werden, das ein kryptowährungsähnliches System in die App injiziert, in allem außer dem Namen. Es ist ein ziemlich genialer Einfall, wenn man bedenkt, dass Treuepunkte von den Verbrauchern besser verstanden werden und weniger regulatorischen Widerständen ausgesetzt sind.

Bis heute hat Eco insgesamt 35 Millionen Dollar gesammelt, einschließlich der jüngsten Finanzierungsrunde. Eine frühe Version von Eco ist in etwa 40 US-Bundesstaaten verfügbar und man kann sich hier für die Warteliste anmelden.

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