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Ihre Kreditauskunft kann Ihre Arbeitssuche beeinträchtigen

Heutzutage ist Ihre Kreditgeschichte für Ihre persönlichen Finanzen fast so wichtig wie Ihre Bankkonten. Das liegt daran, dass sie sich auf alles auswirken kann, von Ihrer Fähigkeit, einen Kredit zu bekommen, bis hin zu Ihrer Fähigkeit, einen Job zu finden. Ja, das ist richtig: Ihre Kreditwürdigkeit kann sich auf Ihre Arbeitssuche auswirken.

Einer der weit verbreiteten Mythen bei der Arbeitssuche ist, dass Ihr potenzieller Arbeitgeber Ihre Kreditwürdigkeit einsehen kann. Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, kann das natürlich Ängste auslösen.

Die gute Nachricht ist, dass Arbeitgeber Ihre Kreditwürdigkeit nicht sehen können. Es gibt jedoch auch eine schlechte Nachricht: Arbeitgeber können Ihre Kreditauskünfte einsehen, zumindest eine eingeschränkte Version davon. Und je nach Arbeitgeber – und je nachdem, was er findet – kann Ihre Kreditgeschichte zu einer Absage führen.

Was Ihr potenzieller Arbeitgeber tatsächlich sehen kann

Arbeitgeber können Ihre Kreditwürdigkeit nicht einsehen und erhalten auch nicht die gleiche Version Ihrer Kreditauskunft wie die Kreditgeber. Aber sie erhalten dennoch eine ganze Reihe von Informationen über Ihren finanziellen Hintergrund.

Die Arbeitgeberversion einer Bonitätsprüfung kann Folgendes enthalten:

Name, Sozialversicherungsnummer, Anschrift, Aktuelle Schulden, Zahlungsverhalten

In den meisten Fällen verfügt Ihr potenzieller Arbeitgeber bereits über Ihre persönlichen Daten wie Ihren Namen und Ihre Sozialversicherungsnummer (SSN), die häufig für die Durchführung der Hintergrundprüfung erforderlich ist. Abgesehen von Ihrer Sozialversicherungsnummer sind die persönlichen Informationen in Ihren Kreditberichten durch eine einfache Hintergrundprüfung verfügbar, die auch eine Suche in öffentlichen Aufzeichnungen umfasst.

Im Grunde genommen sind es also Ihre aktuellen Schulden und Ihr Zahlungsverhalten, die den Kern des Berichts ausmachen. Dazu können Hypotheken, Autokredite, Privatkredite oder Kreditkartenkonten gehören. In Ihren Kreditberichten werden die zuletzt gemeldeten Salden aufgeführt, und es wird angegeben, ob Sie Ihren Zahlungen nachgekommen sind.

Zu beachten ist, dass Arbeitgeber – und potenzielle Arbeitgeber – Ihr Einverständnis zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit benötigen. Bei vielen Unternehmen ist dies ein Bestandteil des ersten Bewerbungsschreibens.

Einige Branchen legen mehr Wert darauf als andere.

Wie viel Wert ein Arbeitgeber auf Ihre Kreditwürdigkeit legt – oder ob er sie überhaupt überprüft – kann je nach Branche und Unternehmen sehr unterschiedlich sein. Wenn Sie zum Beispiel in einem Drive-in-Laden arbeiten möchten, spielen Ihre Kreditkartenschulden wahrscheinlich keine Rolle.

Wenn Sie sich jedoch um eine Stelle in einer Bank oder einem Kreditbüro bewerben, kann Ihre Kreditgeschichte einen großen Einfluss auf die Einstellungsentscheidung haben. Denn wenn Sie Ihre eigenen Finanzen nicht im Griff haben, wird ein Unternehmen Sie vielleicht nicht einstellen, um seine Finanzen zu verwalten. Eine zu hohe Verschuldung könnte auch bei bestimmten sicherheitsrelevanten Stellen ein rotes Tuch sein, da manche Arbeitgeber der Meinung sind, dass überschuldete Personen anfälliger für Manipulationen von außen (wie Bestechung) sind.

Wenn ein Unternehmen beabsichtigt, Ihre Bewerbung aufgrund Ihrer Bonitätsprüfung abzulehnen, ist es gesetzlich verpflichtet, Sie schriftlich darüber zu informieren, dass es aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit “nachteilige Maßnahmen” ergreift. Das Unternehmen ist außerdem verpflichtet, Ihnen eine Kopie Ihres Berichts zukommen zu lassen, damit Sie die Möglichkeit haben, falsche Informationen anzufechten.

Die besten Möglichkeiten, Ihre Kreditberichte zu bereinigen

Sie haben drei Hauptkreditberichte, einen von jeder der drei großen Kreditauskunfteien: Experian, Equifax und TransUnion. Normalerweise haben Sie jedes Jahr Anspruch auf einen kostenlosen Kreditbericht von jeder Auskunftei. Aufgrund der Pandemie können Sie jedoch bis April 2022 wöchentliche Berichte erhalten. Sie können Ihre kostenlosen Berichte unter AnnualCreditReport.com abrufen. (Die Website ist sicher und wird von den Kreditbüros betrieben.)

Solange Ihre Kreditgeschichte in Ordnung ist – d. h. Sie haben keine verspäteten Zahlungen, überzogene Karten oder ausgefallene Konten – müssen Sie sich wahrscheinlich wenig Sorgen machen, wenn ein Arbeitgeber sie überprüft. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch nicht in bester Verfassung ist, können Sie sie möglicherweise aufbessern.

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